Varlık yanlış mahsup edildi: Jobcenter birikiminize ne zaman dokunamaz

Jobcenter "yüksek varlık" gerekçesiyle Bürgergeld başvurunuzu mu reddetti veya Riester emekliliğinizi tasfiye etmenizi mi istiyor? Çok sık bu yanlıştır. Hoşgörü süresi (Karenzzeit) ilk yılda 40.000 €'ya kadar koruma sağlar, belirli emeklilik kalıcı olarak korunur, ev eşyaları, araba ve sahibi tarafından kullanılan konut da el sürülemez. Bu rehber sınırların gerçekte nerede olduğunu ve yanlış varlık mahsubuna nasıl saldırılacağını gösterir.

30 Saniyede En Önemlisi

  • Hoşgörü süresinde (Karenzzeit, Bürgergeld'in ilk 12 ayı) ilk kişi için 40.000 € ve İhtiyaç birliğindeki (Bedarfsgemeinschaft, BG) her ek kişi için 15.000 € korunan varlık (Schonvermögen) geçerlidir (§ 12 Abs. 4 SGB II).
  • Hoşgörü süresinden sonra temel muafiyet kişi başı 15.000 €'ya iner, ek olarak § 12 Abs. 2 Nr. 3 SGB II uyarınca bir emeklilik muafiyeti vardır.
  • Kalıcı olarak korunur: teşvikli Riester ve Rürup sözleşmeleri, uygun motorlu taşıt (yaklaşık 7.500 €'ya kadar referans değer), uygun büyüklükte sahibi tarafından kullanılan konut ve ev eşyası.
  • Tipik hatalar: Hayat sigortası geri alım değeri kontrolü olmadan, bakım ek sigortası "varlık" olarak, giriş ayında miras varlık olarak hesaplanır gelir yerine.
  • İtiraz süresi: Karar tebliğinden itibaren bir ay.

Kararınızı 5 dakika içinde inceliyoruz. Ücretsiz ve yükümlülüksüz.

Bu neden olur?

Bürgergeld yasası 2023'te varlık testini önemli ölçüde basitleştirdi — ama uygulamada birçok Jobcenter yeni kuralları henüz temiz şekilde uygulamadı. Sonuç: Başvurular "çok yüksek varlık" gerekçesiyle reddedilir, oysa korunan varlık hesaba katılmamalıdır.

Temel norm § 12 SGB II'dir. İlke olarak mahsup edilen kullanılabilir varlık (verwertbares Vermögen) ile el sürülmez korunan varlık arasında ayrım yapar. Ve hoşgörü süresini bilir: İlk kez veya uzun bir aradan sonra tekrar Bürgergeld başvurusu yapan kişinin ilk yılda özellikle yüksek muafiyetleri vardır. Bu, insanların geçici yardıma ihtiyaç duydukları için birikimlerini hemen kaybetmelerini önlemek içindir.

Beispiel: Herr S., 58 yaşında, sipariş kaybından sonra Bürgergeld başvurusu yapıyor. Yalnız yaşıyor, 45.000 €'lık Riester sözleşmesi, 6 yıllık bir araba (yaklaşık 5.200 € değerinde) ve 12.000 € günlük para hesabı sahibi. Jobcenter reddediyor: "Korunan tutarın üstünde varlık". Bu yanlıştır. Riester § 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II uyarınca tamamen korunur, araba referans değerin altındadır, 12.000 € hoşgörü süresi muafiyeti olan 40.000 €'nun çok altındadır. Herr S.'nin sınırın üstünde hiçbir kullanılabilir varlığı yoktur.

Böyle hatalar neden olur? Uzmanlar çoğu zaman eski Hartz IV kurallarına başvurur (eskiden yaşam yılı başına 150 €). Ve sıklıkla gelir (alım sırasında girişler) ile varlık (başvuru anındaki stok) arasında temiz ayrım eksiktir.

Haklarınız somut olarak

  1. Hoşgörü süresi korunan varlığı (§ 12 Abs. 4 SGB II). Bürgergeld'in ilk 12 ayında ihtiyaç birliğinin ilk kişisi için 40.000 € korunur, her ek kişi için 15.000 €. Örnek: İki çocuklu evli çift = 40.000 € + 3 × 15.000 € = 85.000 € korunan varlık.

  2. Hoşgörü süresinden sonra düzenli temel muafiyet (§ 12 Abs. 2 Nr. 1 SGB II). 13. aydan itibaren ihtiyaç birliğindeki kişi başı yaştan bağımsız 15.000 € geçerlidir.

  3. Emeklilik muafiyeti (§ 12 Abs. 2 Nr. 3 SGB II). Temel muafiyete ek olarak, erken kullanımın özel bir zorluk olması koşuluyla, ek emeklilik rezervleri korunur.

  4. Korunan emeklilik ürünleri (§ 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II). Riester sözleşmeleri ve Rürup sözleşmeleri (temel emeklilik) — devlet tarafından teşvik edildikleri sürece — değerlerinden bağımsız olarak tamamen korunur. Sözleşmeyle kullanım yasağı (Verwertungsausschluss) ile güvence altına alınmış hayat sigortaları da korunabilir.

  5. Uygun motorlu taşıt (§ 12 Abs. 1 Nr. 2 SGB II). İhtiyaç birliğindeki çalışabilir kişi başına bir uygun araba korunur. Pratikte referans değer yaklaşık 7.500 €'ya kadar piyasa değeridir; bunun üstündeki bir araç münferit duruma göre yine uygun olabilir.

  6. Sahibi tarafından kullanılan ev / mülk (§ 12 Abs. 1 Nr. 5 SGB II). Uygun büyüklükte sahibi tarafından kullanılan bir mülk korunur. Yönlendirme: aileler için dairelerde yaklaşık 130 m², evlerde yaklaşık 140 m². Büyüklük haneye bağlıdır.

  7. Ev eşyası. Mobilya, ev aletleri, giysi, kitap — normal bir haneye ait olan her şey — tamamen korunur.

  8. İtiraz hakkı (§ 84 SGG). Her ret veya iptal kararına karşı bir ay içinde ücretsiz olarak itiraz edebilirsiniz.

  9. Dosya inceleme (§ 25 SGB X). Jobcenter'ın varlığınızı somut olarak nasıl değerlendirdiğini her zaman görebilir ve bu değerlendirmeye itiraz edebilirsiniz.

Güncel içtihat

Federal Sosyal Mahkeme (Bundessozialgericht) belirli varlık konumlarının koruma etkisini yerleşik içtihadıyla teyit etmiştir. Özellikle açık olan, kullanım yasağı olan hayat sigortalarındaki çizgidir: Sigortanın yalnızca emekliliğe girişle ödeneceği sözleşmeyle belirlenmişse, korunan emeklilik varlığına aittir. [URTEIL-REFERENZ]

Sahibi tarafından kullanılan mülkün uygun büyüklüğüne dair de yerleşmiş bir çizgi vardır: Tek başına metrekare sayısı değil, hane büyüklüğü, bölgesel piyasa durumu ve kullanılabilirlikten oluşan bir genel değerlendirme önemlidir. Federal Sosyal Mahkeme kararları, bölmenin makul olmadığı durumlarda daha büyük mülklerin de korunabileceğini defalarca vurgulamıştır. [URTEIL-REFERENZ]

Bir motorlu taşıtın piyasa değeri için geçerli olan: Belirleyici olan, yeni fiyat değil, gerçek yeniden satış değeridir (zaman değeri). İşe gidiş veya ailenin bakımı için gerekli olan bir araç, uygunluk testinde özellikle ağır basar. [URTEIL-REFERENZ]

Uygulamada sosyal mahkemeler bu çizgileri tutarlı şekilde takip eder. Varlığının neden korunduğunu temiz şekilde belgeleyen kişinin çok iyi itiraz şansı vardır.

Şimdi nasıl ilerlersiniz

  1. Varlık dökümü yapın. Her kalemi listeleyin: vadesiz hesap, tasarruf hesabı, nakit, hayat sigortaları (geri alım değeri), Riester, Rürup, araba, mülk. Her biri başvuru tarihine güncel değerle.

  2. Korunan varlığı işaretleyin. § 12 Abs. 1 veya Abs. 2 SGB II kapsamında olan her şeyi işaretleyin: Riester, Rürup, uygun araba, ev eşyası, sahibi tarafından kullanılan mülk, kullanım yasağı olan hayat sigortaları.

  3. Muafiyeti kontrol edin. Hoşgörü süresinde: 40.000 € + her ek kişi için 15.000 €. Sonra: kişi başı 15.000 € artı emeklilik muafiyeti.

  4. Kararı sizin hesabınızla karşılaştırın. Jobcenter hangi varlık değerlerini somut olarak adlandırıyor? Değerleme doğru mu? Korunan, hatalı şekilde kullanılabilir olarak mı sınıflandırıldı?

  5. İtirazı yazılı, süresinde verin. Tebliğden bir ay içinde. Mektup ile şekilsiz: "[Tarih] tarihli karara itiraz ediyorum. Gerekçe takip edecek." Bu, süreyi korur.

  6. Gerekçeyi belgelerle iletin. Riester poliçesi, prim teşvik belgesi, ruhsat artı Schwacke veya DAT raporu, tapu kütüğü kaydı. § 12 Abs. 1, 2 veya 4 SGB II'ye dayanın.

  7. Aciliyette: acil hukuki koruma. Kira tehlikedeyse, sosyal mahkemede § 86b SGG uyarınca acil başvuru mümkündür — ücretsiz ve acil durumlarda hızlı.

Tipik hatalardan kaçının

  • Hata 1: Zaman değeri yerine geri alım değeri. Hayat sigortalarında tarihteki geri alım değeri geçerlidir — yani bugün alabileceğiniz tutar. Jobcenter'lar bazen vade getirisi veya ödenen primleri belirler. Bu yanlıştır ve "varlığınızı" yukarıya saptırır.

  • Hata 2: Bakım ek sigortası varlık olarak değerlendirilir. Saf risk sigortaları (bakım, kaza, mesleki maluliyet) geri alım değerine sahip değildir — varlık değildir. Jobcenter burada yine de hesap yaparsa, bu açık bir itiraz nedenidir.

  • Hata 3: Kullanım yasağı olmadan hayat sigortası iptal edildi. Hayat sigortasını aceleyle iptal eden kişi çoğu zaman emeklilik korumasını kaybeder — ve üzerine iptal masrafları öder. Önce inceletin, sonra hareket edin. Kullanım yasağı sözleşmeyle sonradan da eklenebilir.

  • Hata 4: Nakit toplu olarak yanlış değerlendirildi. Evde nakit, hesap bakiyesi gibi varlıktır — muafiyete sayılır, üzerine değil. Bazı Jobcenter'lar yine de kaynak kanıtında ısrar eder ve "açıklanmamış" nakdi çift hesaplar. Bu toplu uygulamayla savunulamaz.

  • Hata 5: Giriş ayında miras varlık olarak ele alındı. Bürgergeld bezirken giren miras, giriş ayında gelirdir (§ 11 SGB II). Ancak sonraki aydan itibaren varlık olur ve muafiyet testine girer. Jobcenter'lar burada düzenli olarak çok erken mahsup eder ve geriye dönük keser — klasik bir itiraz davası.

Sık sorulan sorular

Tasarruf hesabımda 30.000 € var ve Bürgergeld'in ilk ayındayım. Hiç yardım alabilir miyim?

Evet. Hoşgörü süresinde sizin için 40.000 € korunan varlık geçerlidir (yalnız yaşayan). 30.000 €'nuz bunun çok altındadır. Bürgergeld almadan önce ne tasarruf hesabını tasfiye etmeniz ne de "tüketmeniz" gerekir. Jobcenter aksini düşünüyorsa, § 12 Abs. 4 SGB II'ye atıfla itiraz edin.

Riester sözleşmemin güncel değeri 45.000 €. Bunu beyan etmek ve tasfiye etmek zorunda mıyım?

Beyan evet, tasfiye hayır. Teşvikli Riester sözleşmeleri § 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II uyarınca tamamen ve değerinden bağımsız olarak korunur, devlet teşviki (primler, vergi bonusu) devam ettiği sürece. Jobcenter 45.000 €'yu kullanılabilir varlık olarak gösteremez. Sigortanın güncel değer bildirimini ve prim teşviki kanıtını sunun.

Arabam 9.500 € değerinde — artık korumalı değil mi?

Otomatik olarak değil. Yaklaşık 7.500 €'lık referans değer katı bir sınır değil, bir göstergedir. Belirleyici olan, arabanın yaşamınız için uygun olup olmadığıdır: Mesleki kullanım, bakıma muhtaç akrabaların bakımı, kötü toplu taşıma, tıbbi gereklilik — bunların hepsi daha yüksek bir değeri haklı kılabilir. Münferit durumu argümanlayın ve kanıtlar (yol mesafeleri, işveren belgesi, tıbbi raporlar) sunun.

Partnerimin 20.000 € birikimi var, benim hiç yok. Bu nasıl hesaplanır?

İhtiyaç birliğinde her iki partnerin varlığı birlikte test edilir. Hoşgörü süresinde çift olarak 40.000 € + 15.000 € = 55.000 € muafiyetiniz vardır. Partnerinizin 20.000 €'su bunun çok altındadır. Hoşgörü süresinden sonra kişi başı 15.000 €, birlikte 30.000 € geçerlidir — o zaman bile manevra alanı kalır.

Bürgergeld alırken 25.000 € miras aldım. Ne geçerli?

Giriş ayında miras gelirdir (§ 11 SGB II). Yani: Parayı Nisan'da alırsanız, Nisan ihtiyacına mahsup edilir — çoğunlukla bu nedenle Nisan için artık Bürgergeld ödenmez. Mayıs'tan itibaren varlık olur. Şimdi muafiyet devreye girer: Hoşgörü süresinde 25.000 € 40.000 € korunan varlığın altında olurdu, yani korunmuş. Hoşgörü süresinin dışında 15.000 €'nun üstünde olurdu — o zaman tekrar yardım akmadan önce fazlanın kullanılması gerekir.

Süre dolduğunda da itiraz edebilir miyim?

İlke olarak hayır. Ama: Ağır hesap hataları için § 44 SGB X kapsamında inceleme başvurusu vardır. Bir yıla kadar geriye dönük mümkündür — ve § 12 SGB II'ye açıkça aykırı kararlarda nakit para geri kazanabilir. İtirazın yerini tam olarak almaz (örn. tasarım sorularında), ama birçok varlık davasında gerçekçi bir ikinci şanstır.

Kararınızı şimdi inceletin

Jobcenter "yüksek varlık" gerekçesiyle başvurunuzu reddetti veya emekliliğinize dokunduysa, her gün önemlidir — bir aylık itiraz süresi karar tebliğinden itibaren işler. § 12 SGB II'yi kendi başınıza çözmek zorunda değilsiniz.

Kararınızı 5 dakika içinde inceliyoruz. Ücretsiz ve yükümlülüksüz.

Kararı sadece yükleyin. Varlığınızın doğru değerlendirilip değerlendirilmediğini — veya bir itirazın işe yarayıp yaramayacağını size söyleyelim.

Kararı incelet