Майно неправильно зараховано: коли Jobcenter не може торкнутися ваших заощаджень

Jobcenter відхиляє ваш запит на Bürgergeld через "надто високе майно" або вимагає, щоб ви розпустили свою пенсію Riester? У дуже багатьох випадках це неправильно. Період пільг (Karenzzeit) у перший рік захищає до 40 000 €, певні види пенсійного забезпечення захищені постійно, а також предмети домашнього вжитку, авто та власне житло є недоторканними. Цей путівник показує, де насправді проходять межі — і як ви можете оскаржити неправильне зарахування майна.

Найважливіше за 30 секунд

• У період пільг (Karenzzeit) (перші 12 місяців отримання Bürgergeld) діє захищене майно (Schonvermögen) у розмірі 40 000 € для першої особи та 15 000 € для кожної додаткової особи спільноти потреб (Bedarfsgemeinschaft, BG) (§ 12 Abs. 4 SGB II).
• Після періоду пільг основний неоподатковуваний мінімум знижується до 15 000 € на особу, додатково передбачено неоподатковуваний мінімум для пенсійного забезпечення за § 12 Abs. 2 Nr. 3 SGB II.
• Постійно захищені: субсидовані договори Riester та Rürup, відповідне транспортне засіб (орієнтир до прибл. 7 500 €), самостійно використовувана нерухомість відповідного розміру і предмети домашнього вжитку.
• Типові помилки: страхування життя без перевірки викупної вартості, додаткове страхування на випадок необхідності догляду як "майно", спадщина в місяці надходження зарахована як майно замість як дохід.
• Строк для оскарження: один місяць від отримання рішення.

Ми перевіримо ваше рішення протягом 5 хвилин. Безкоштовно та без зобов'язань.

Чому це трапляється?

Закон про Bürgergeld у 2023 році докорінно спростив перевірку майна (Vermögen) — але на практиці багато Jobcenter ще не повністю реалізували нові правила. Наслідок: запити відхиляються з посиланням на "надто високе майно", хоча захищене майно взагалі не повинне було б бути врахованим.

Центральною нормою є § 12 SGB II. Він розрізняє між майном, що підлягає реалізації, яке загалом зараховується, і захищеним майном (Schonvermögen), яке є недоторканним. І він знає період пільг (Karenzzeit): хто вперше або після тривалої перерви знову подає заявку на Bürgergeld, у перший рік має особливо високі неоподатковувані мінімуми. Це має запобігти тому, щоб люди відразу втрачали свої заощадження лише тому, що тимчасово потребують допомоги.

Приклад: Herr S., 58 років, після втрати замовлень подає заявку на Bürgergeld. Він живе сам, володіє договором Riester на 45 000 €, авто 6-річної давності (вартість прибл. 5 200 €) і має 12 000 € на накопичувальному рахунку. Jobcenter відмовляє: "Майно понад захищену суму". Це неправильно. Riester за § 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II повністю захищений, авто нижче орієнтира, 12 000 € значно нижче неоподатковуваного мінімуму періоду пільг у 40 000 €. У Herr S. взагалі немає реалізованого майна понад межу.

Чому такі помилки трапляються? Часто працівники звертаються до старих правил Hartz IV (раніше 150 € за рік життя). І часто бракує чіткого розмежування між доходом (надходженнями під час отримання) та майном (залишком на момент подачі заявки).

Ваші права конкретно

1. Захищене майно у період пільг (§ 12 Abs. 4 SGB II). У перші 12 місяців отримання Bürgergeld захищені 40 000 € для першої особи спільноти потреб, для кожної додаткової особи 15 000 €. Приклад: подружжя з двома дітьми = 40 000 € + 3 × 15 000 € = 85 000 € захищеного майна.

2. Регулярний основний неоподатковуваний мінімум після періоду пільг (§ 12 Abs. 2 Nr. 1 SGB II). З 13-го місяця діє 15 000 € на особу спільноти потреб, незалежно від віку.

3. Неоподатковуваний мінімум для пенсійного забезпечення (§ 12 Abs. 2 Nr. 3 SGB II). Додатково до основного неоподатковуваного мінімуму захищені подальші резерви пенсійного забезпечення, якщо передчасна реалізація стала б особливо тяжким випадком.

4. Захищені продукти пенсійного забезпечення (§ 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II). Договори Riester і договори Rürup (базова рента) — за умови державної підтримки — повністю та незалежно від вартості захищені. Також страхування життя, договірно забезпечені забороною реалізації (Verwertungsausschluss), можуть бути захищені.

5. Відповідне транспортне засіб (§ 12 Abs. 1 Nr. 2 SGB II). Одне відповідне авто на працездатну особу спільноти потреб є захищеним. Як орієнтир на практиці береться ринкова вартість до прибл. 7 500 €; транспортний засіб понад це може бути все ж відповідним залежно від конкретного випадку.

6. Самостійно використовуваний будинок / квартира у власності (§ 12 Abs. 1 Nr. 5 SGB II). Самостійно використовувана нерухомість відповідного розміру є захищеною. Орієнтир: для квартир прибл. 130 м² для родин, для будинків прибл. 140 м². Розмір залежить від домогосподарства.

7. Предмети домашнього вжитку. Меблі, побутові прилади, одяг, книги — все, що належить до звичайного домогосподарства — повністю захищене.

8. Право на оскарження (§ 84 SGG). Проти кожного рішення про відмову або скасування ви можете протягом одного місяця безкоштовно подати оскарження.

9. Доступ до справи (§ 25 SGB X). Ви можете в будь-який час бачити, як Jobcenter конкретно оцінив ваше майно — і оскаржити цю оцінку.

Актуальна судова практика

BSG підтвердив у постійній судовій практиці захисну дію певних позицій майна. Особливо ясна лінія щодо страхувань життя із забороною реалізації: якщо договірно встановлено, що страхування виплачується лише з виходом на пенсію, воно належить до захищеного майна пенсійного забезпечення. [URTEIL-REFERENZ]

Також щодо відповідного розміру самостійно використовуваної нерухомості існує усталена лінія: важливою є не лише квадратура, а загальний розгляд розміру домогосподарства, регіональної ситуації на ринку та можливості реалізації. Рішення BSG неодноразово підкреслювали, що навіть більші об'єкти нерухомості можуть залишатися захищеними, якщо поділ є нерозумним. [URTEIL-REFERENZ]

Щодо ринкової вартості транспортного засобу діє: вирішальною є фактична вартість перепродажу (поточна вартість), а не ціна нового. Транспортний засіб, що використовується для дороги на роботу або для забезпечення родини, особливо вагомо враховується у перевірці відповідності. [URTEIL-REFERENZ]

На практиці соціальні суди послідовно дотримуються цих ліній. Хто чітко документує, чому його майно є захищеним, має дуже добрі шанси при оскарженні.

Так ви дієте зараз

1. Зробіть перелік майна. Перерахуйте кожну позицію: розрахунковий рахунок, ощадна книжка, готівка, страхування життя (викупна вартість), Riester, Rürup, авто, нерухомість. Кожен пункт із поточною вартістю на дату подання заявки.

2. Позначте захищене майно. Підкресліть усе, що підпадає під § 12 Abs. 1 або Abs. 2 SGB II: Riester, Rürup, відповідне авто, предмети домашнього вжитку, самостійно використовувана нерухомість, страхування життя із забороною реалізації.

3. Перевірте неоподатковуваний мінімум. У період пільг: 40 000 € + 15 000 € за кожну додаткову особу. Після цього: 15 000 € на особу плюс неоподатковуваний мінімум пенсійного забезпечення.

4. Порівняйте рішення з вашим розрахунком. Які майнові цінності конкретно називає Jobcenter? Чи правильна оцінка? Чи було захищене помилково класифіковано як таке, що підлягає реалізації?

5. Подайте оскарження — у письмовій формі, у строк. Протягом одного місяця після отримання. У вільній формі листом: "Я подаю оскарження проти рішення від [дата]. Обґрунтування слідує." Це дотримується строку.

6. Подайте обґрунтування з доказами. Поліс Riester, довідка про субсидії, технічний паспорт плюс виписка Schwacke або DAT, виписка з земельного кадастру. Посилайтеся на § 12 Abs. 1, 2 oder 4 SGB II.

7. При терміновості: тимчасовий правовий захист. Якщо оренда у небезпеці, можлива термінова заява до соціального суду за § 86b SGG — безкоштовно і у термінових випадках швидко.

Уникайте типових помилок

• Помилка 1: викупна вартість замість поточної вартості. При страхуваннях життя враховується викупна вартість на дату — тобто те, що ви отримали б сьогодні. Jobcenter час від часу беруть за основу вартість після закінчення або сплачені внески. Це неправильно і завищує ваше "майно".

• Помилка 2: додаткове страхування на випадок необхідності догляду розцінюється як майно. Чисто ризикові страхування (на випадок необхідності догляду, від нещасних випадків, від професійної непрацездатності) не мають викупної вартості — вони не є майном. Якщо Jobcenter тут все ж починає рахувати, це чітка підстава для оскарження.

• Помилка 3: страхування життя без заборони реалізації розпущено. Хто поспішно розриває своє страхування життя, часто втрачає захист пенсійного забезпечення — і додатково сплачує штрафи за відмову. Спочатку перевірити, потім діяти. Заборона реалізації може бути також додатково договірно доповнена.

• Помилка 4: готівка оцінена надто загально неправильно. Готівка вдома є майном, як і залишок на рахунку — вона зараховується до неоподатковуваного мінімуму, не понад нього. Деякі Jobcenter, однак, наполягають на доказі походження і подвійно зараховують "невияснену" готівку. Це у такій загальній формі непідтверджуване.

• Помилка 5: спадщина в місяці надходження розглянута як майно. Спадщина, яка надходить під час отримання Bürgergeld, у місяці надходження є доходом (§ 11 SGB II). Лише з наступного місяця вона стає майном і потрапляє під перевірку неоподатковуваного мінімуму. Jobcenter тут регулярно зараховують надто рано і скорочують заднім числом — класичний випадок для оскарження.

Часті запитання

У мене 30 000 € на ощадній книжці і я в перший місяць отримання Bürgergeld. Чи можу я отримувати виплати?

Так. У період пільг діє захищене майно 40 000 € (для одинокої особи). Ваші 30 000 € нижче. Ви не повинні розпускати ощадну книжку. Якщо Jobcenter бачить інакше, оскаржте з посиланням на § 12 Abs. 4 SGB II.

Мій договір Riester має вартість 45 000 €. Чи повинен я його розпускати?

Вказувати — так, розпускати — ні. Субсидовані Riester за § 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II повністю захищені, поки діє підтримка. Подайте повідомлення про вартість і доказ доплат.

Моє авто варте 9 500 € — воно більше не захищене?

Не автоматично. Орієнтир 7 500 € — не жорстка межа. Вирішальним є відповідність: професійне використання, догляд за родичами, поганий транспорт, медична необхідність — все це може виправдати вищу вартість. Подавайте докази (маршрути, довідка роботодавця, медичні довідки).

Партнер заощадив 20 000 €, я — нічого. Як рахується?

Майно обох партнерів разом. У період пільг пара має 40 000 € + 15 000 € = 55 000 €. 20 000 € нижче. Після пільг — 15 000 € на особу, разом 30 000 €.

Я отримав спадщину 25 000 € під час Bürgergeld. Що діє?

У місяці надходження спадщина — дохід (§ 11 SGB II). Якщо отримали у квітні — зараховується до квітня. З травня стає майном. У період пільг 25 000 € нижче 40 000 € — захищено. Поза періодом пільг — над 15 000 €, надлишок має бути реалізований.

Чи можу подати оскарження, якщо місяць минув?

Загалом ні. Але для серйозних помилок є заява про перегляд за § 44 SGB X. Можлива заднім числом до одного року — при рішеннях, що явно порушують § 12 SGB II, може повернути гроші.

Тепер перевірте рішення

Якщо Jobcenter відхилив вашу заявку через "надто високе майно" або торкнувся вашого пенсійного забезпечення, кожен день має значення — місячний строк для оскарження починається від отримання рішення. Вам не потрібно самому пробиратися крізь § 12 SGB II.

Ми перевіримо ваше рішення протягом 5 хвилин. Безкоштовно та без зобов'язань.

Просто завантажте рішення. Ми скажемо вам, чи правильно оцінено ваше майно — чи варто подавати оскарження.