Відмова Bürgergeld через майно: коли Jobcenter рахує межу захищеного майна занадто вузько

Ви вперше подали заявку на Bürgergeld — і ось у поштовій скриньці лежить рішення про відмову: «Заявку відхилено — реалізовуване майно перевищує межу захищеного майна». Перш ніж витратити свої заощадження або розірвати договір Riester: у дуже багатьох випадках цей розрахунок неправильний. У перший рік діє щедрий пільговий період (Karenzzeit) із 40 000 € захищеного майна, а пенсійне забезпечення, автомобіль, нерухомість і домашнє майно додатково захищені.

Найголовніше за 30 секунд

  • У пільговий період (Karenzzeit) (перші 12 місяців отримання Bürgergeld, § 12 Abs. 4 SGB II) захищено 40 000 € для першої особи та 15 000 € для кожної додаткової особи Спільноти потреб (Bedarfsgemeinschaft, BG).
  • Після пільгового періоду (§ 12 Abs. 2 Nr. 1 SGB II): 15 000 € на особу плюс додаткова неоподатковувана сума на пенсійне забезпечення згідно з § 12 Abs. 2 Nr. 3 SGB II.
  • Постійно захищені і не враховуються як майно: договори Riester/Rürup із державною підтримкою, відповідний автомобіль, житло, в якому ви проживаєте, домашнє майно, похоронне забезпечення.
  • Рішення повинно конкретно вказувати, яке майно і в якому розмірі було враховано — загальні відмови можна оскаржити.
  • Строк подання заперечення: один місяць з моменту отримання рішення (§ 84 SGG). Без призупиняючої дії — у разі гострої потреби додатково невідкладна заява.

Ми перевіримо ваше рішення протягом 5 хвилин. Безкоштовно та без зобов'язань.

Чому це відбувається?

З реформою Bürgergeld 2023 року перевірку майна було істотно спрощено. Законодавець хотів запобігти ситуації, коли люди, яким потрібна лише тимчасова допомога, відразу втрачають свої заощадження. В адміністративній практиці ця реформа, однак, дійшла ще не скрізь. Спеціалісти час від часу повертаються до старої логіки Hartz IV і враховують захищене майно.

Найпоширеніша помилка при Перша заявка (Erstantrag): пільговий період просто не береться до уваги. Замість 40 000 € захищеного майна Jobcenter враховує лише звичайні 15 000 €. Хто має 25 000 € на ощадному рахунку, отримує тоді відмову — хоча в перший рік усе було б у зеленій зоні.

Приклад з практики

Frau Hartl, 52 роки, з Ауґсбурґа, після ліквідації підприємства свого роботодавця вперше подає заявку на Bürgergeld. Вона неодружена, має 55 000 € на рахунку грошового вкладу (вихідна допомога та старий резерв), договір Riester з викупною вартістю 18 000 € і їздить на 9-річному універсалі (поточна вартість близько 4 800 €). Jobcenter відмовляє: «Реалізовуване майно 73 800 € — значно перевищує межу».

Якщо порахувати правильно, картина виглядає інакше. Riester згідно з § 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II повністю захищений. Автомобіль — нижче орієнтовного значення і теж захищений. Залишаються 55 000 € банківських коштів. З них у пільговий період 40 000 € — захищене майно. Додатково діє неоподатковувана сума на пенсійне забезпечення. Загальна відмова не витримує точної перевірки.

Ваші права конкретно

1. Захищене майно у пільговий період (§ 12 Abs. 4 SGB II). У перші 12 місяців першого отримання Bürgergeld діють 40 000 € для першої особи та 15 000 € для кожної додаткової особи Bedarfsgemeinschaft. Приклад: одинока матір з двома дітьми = 40 000 € + 15 000 € + 15 000 € = 70 000 € захищеного майна.

2. Базова неоподатковувана сума після пільгового періоду (§ 12 Abs. 2 Nr. 1 SGB II). З 13-го місяця діє 15 000 € на особу Bedarfsgemeinschaft — незалежно від віку.

3. Неоподатковувана сума на пенсійне забезпечення (§ 12 Abs. 2 Nr. 3 SGB II). Додатково до базової неоподатковуваної суми закон захищає інші пенсійні резерви, якщо передчасна реалізація становила б особливу складність — також для непідтриманих державою резервів, які явно служать пенсійному забезпеченню.

4. Підтримана державою пенсія постійно захищена (§ 12 Abs. 2 Nr. 2 SGB II). Договори Riester і Rürup — за умови державної підтримки — повністю захищені незалежно від суми. Також захищені: договори страхування життя з договірно узгодженим виключенням реалізації.

5. Відповідний автомобіль (§ 12 Abs. 1 Nr. 2 SGB II). Один автомобіль на кожну працездатну особу захищений. Орієнтир: до приблизно 7 500 € ринкової вартості (поточна вартість). Не жорстка стеля — у конкретному випадку дорожчі автомобілі можуть бути визнані відповідними.

6. Житло, в якому ви проживаєте (§ 12 Abs. 1 Nr. 5 SGB II). Власна квартира або власний будинок відповідного розміру, в якому ви проживаєте, захищені. Орієнтир: близько 130 м² для квартири або близько 140 м² для будинку — залежно від розміру домогосподарства та конкретного випадку.

7. Домашнє майно (§ 12 Abs. 1 Nr. 1 SGB II). Меблі, побутова техніка, одяг, книги — все домашнє майно не враховується як майно. Навіть цінний окремий предмет (спадщина, колекція) не є автоматично доступним для реалізації.

8. Похоронне забезпечення. Відповідні договори похоронного забезпечення (трастові рахунки, чисті страхування на випадок смерті) захищені як цільовий резерв у сталій адміністративній практиці.

9. Заперечення та доступ до справи (§ 84 SGG, § 25 SGB X). Проти будь-якого рішення про відмову ви можете протягом одного місяця безкоштовно подати заперечення. Ви маєте право переглядати справу та оскаржувати оцінку пункт за пунктом.

Актуальна судова практика

BSG неодноразово підтверджував, що пенсійне забезпечення в системі базового забезпечення користується особливим захистом. Щодо договорів страхування життя з виключенням реалізації позиція чітка: якщо договірно узгоджено, що страхування виплачується лише при виході на пенсію, воно належить до захищеного пенсійного майна і залишається поза перевіркою потреби. [URTEIL-REFERENZ]

Щодо відповідного розміру житла, в якому ви проживаєте, соціальні суди розробили диференційовану лінію. Вирішальною є не лише кількість квадратних метрів, а загальний розгляд розміру домогосподарства, регіональної ринкової ситуації та можливості реалізації. Також нерухомість, що перевищує орієнтовні значення, може залишатися захищеною, якщо поділ або продаж не є розумно прийнятними. [URTEIL-REFERENZ]

Щодо ринкової вартості автомобіля діє: враховується фактична вартість перепродажу на дату подання заявки, а не нова ціна. Транспортний засіб, необхідний для дороги на роботу або для догляду за родичами, у перевірці відповідності має особливу вагу.

Як вам діяти зараз

1. Прочитайте рішення та відмітьте дату отримання. З цього дня починається місячний строк. У сумніві діє тридобова фікція з моменту відправлення поштою.

2. Складіть перелік майна. Перерахуйте кожен пункт із вартістю на дату подання заявки: поточний рахунок, грошовий вклад, ощадна книжка, готівка, страхування життя (викупна вартість!), Riester, Rürup, автомобіль (поточна вартість), нерухомість, похоронне забезпечення. Домашнє майно залишається поза.

3. Позначте захищене майно. Все, що підпадає під § 12 Abs. 1 або Abs. 2 SGB II, не враховується: Riester, Rürup, страхування життя з виключенням реалізації, відповідний автомобіль, житло, в якому ви проживаєте, похоронне забезпечення.

4. Перевірте неоподатковувану суму. Перша заявка = пільговий період = 40 000 € для першої особи + по 15 000 € за кожну додаткову. Лише надлишок понад неоподатковувану суму взагалі може бути використаний.

5. Подайте заперечення — у строк, письмово. Достатньо двох рядків: «Проти рішення від [дата], отриманого [дата], подаю заперечення. Обґрунтування слідує». Рекомендованим листом із підтвердженням вкладення або особисто з квитанцією про прийняття.

6. Подайте обґрунтування з доказами. Виписки з рахунку на дату подання заявки, повідомлення про вартість Riester/Rürup, довідка про надбавки, технічний паспорт автомобіля плюс витяг DAT/Schwacke, витяг із поземельної книги, договір похоронного забезпечення. Посилайтеся на § 12 Abs. 4 SGB II (пільговий період).

7. У разі гострої потреби: невідкладна заява. Якщо орендна плата під загрозою, подайте паралельно невідкладну заяву згідно з § 86b Abs. 2 SGG до соціального суду. Безкоштовно, навіть без адвоката.

Уникайте типових помилок

  • Не враховано пільговий період. При першій заявці діють 40 000 € на першу особу, а не 15 000 €. Ця плутанина — найпоширеніша підстава для відмови, яку можна перевернути в запереченні.

  • Riester неправильно пораховано. Підтримані державою договори Riester і Rürup захищені незалежно від суми. Навіть 60 000 € Riester Jobcenter не може враховувати як реалізовуване майно. Якщо все ж враховує, для заперечення достатньо довідки про надбавки.

  • Страхування життя: викупна вартість замість поточної вартості. При капітальних страхуваннях життя враховується викупна вартість на дату подання заявки — тобто те, що ви отримали б сьогодні. Jobcenter іноді враховують виплатну суму на момент закінчення або суму сплачених внесків. Це викривляє майно вгору. Запросіть актуальне повідомлення про вартість від страхової.

  • Домашнє майно як майно. Все домашнє майно — меблі, прилади, одяг, книги — захищене. Навіть цінна спадщина (прикраси бабусі, колекція) не може бути просто враховано як реалізовуване майно. Якщо Jobcenter тут рахує, заперечення дуже перспективне.

  • Не перевірено надбавку для окремих випадків. Щодо нерухомості, автомобіля та похоронного забезпечення відповідність завжди є питанням окремого випадку. Хто отримав загальну відмову без того, щоб Jobcenter перевірив професійне використання автомобіля, розмір домогосподарства для нерухомості або цільову прив'язку похоронного забезпечення, має чітку точку для атаки.

Часті запитання

Я вперше подаю заявку на Bürgergeld і маю 35 000 € на ощадному рахунку. Чи отримаю я взагалі щось?

Так. У пільговий період для вас як одинокої особи діє захищене майно у розмірі 40 000 €. Ваші 35 000 € нижче. Ви не повинні ні витрачати, ні розривати ці кошти, перш ніж отримаєте Bürgergeld. Подайте виписки з рахунку на дату подання заявки та посилайтеся на § 12 Abs. 4 SGB II. Якщо Jobcenter все ж відмовляє, це чіткий випадок для заперечення.

Ми сім'я з двома дітьми. Скільки майна ми можемо мати у пільговий період?

Неоподатковувана сума рахується на голову: 40 000 € для першої особи + по 15 000 € за кожну додаткову. При двох дорослих і двох дітях це 40 000 € + 3 × 15 000 € = 85 000 €. Все майно враховується разом — незалежно від того, на вашому рахунку чи на рахунку партнера.

Я успадкував маленьку власну квартиру і живу в ній сам. Чи втрачу її?

Ні. Власна квартира відповідного розміру, в якій ви проживаєте, згідно з § 12 Abs. 1 Nr. 5 SGB II захищена. Вона не належить до реалізовуваного майна і не повинна ні продаватися, ні заставлятися — навіть під час пільгового періоду. Якщо Jobcenter все ж нараховує вартість, заперечуйте з посиланням на власне користування.

Чим ця сторінка відрізняється від «Майно неправильно враховано»?

Ця сторінка стосується відмови у вашій першій заявці — ви ще не отримували виплат. Сестринська сторінка Майно неправильно враховано спрямована на ситуації, коли ви вже отримуєте виплати і Jobcenter переоцінює ваше майно в рамках скасування або поточної перевірки. Матеріальна правова ситуація (§ 12 SGB II) подібна — процедурна ситуація відрізняється.

Що з моїм похоронним забезпеченням — чи враховується воно як майно?

Відповідне похоронне забезпечення (трастовий рахунок у похоронного бюро, чисте страхування на випадок смерті без викупної вартості) захищене як цільовий резерв. Як орієнтир діють суми у нижньому чотиризначному діапазоні. Якщо ваше похоронне забезпечення все ж враховується, надайте договір і посилайтеся на цільову прив'язку.

Чи можу я ще подати заперечення, якщо місячний строк закінчився?

Загалом ні — місячний строк є присічним. Але: для рішень, які явно є протиправними, є заява про перегляд згідно з § 44 SGB X. Вона можлива до одного року ретроактивно і діє саме при чітких розрахункових помилках щодо майна.

Перевірте рішення зараз

Відхилена перша заявка через «занадто високе майно» не є кінцевою станцією. У переважній більшості випадків розрахунок Jobcenter можна оскаржити — пільговий період пропустили, Riester неправильно оцінили або похоронне забезпечення просто врахували. Місячний строк починається з дня, коли рішення опинилося у вашій поштовій скриньці.

Ми перевіримо ваше рішення протягом 5 хвилин. Безкоштовно та без зобов'язань.

Просто завантажте рішення. Ми скажемо вам, чи правильно оцінено ваше майно — або чи варто подавати заперечення.

Перевірити рішення